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Les assurances

Lorsqu’on devient acquéreur d’un nouveau mobile, la question de l’assurance va souvent de paire.

Faut-il prendre une assurance mobile ?

Notre raisonnement est souvent simpliste et oppose deux éventualités :

-          - Je sais que je suis soigneux et prend soin de mes affaires, je ne suis pas prêt à mettre un budget supplémentaire conséquent pour mon mobile.

-          - J’ai deux mains gauches et en métropole les risques de vol sont élevés, je ferai mieux d’assurer mon mobile.

Evidemment les assureurs vont  jouer sur votre peur et vous exposer des arguments relevant de la deuxième possibilité.

Surtout qu’à l’heure actuelle, la question de l’assurance se pose surtout pour les Smartphones dernière génération qui sont effectivement bien plus coûteux que les modèles des dix dernières années. Par exemple le Samsung  Galaxy S4 a été annoncé au prix de 679€. C’est sûr qu’à ce prix-là, on aimerait pouvoir s’en servir l’esprit tranquille et sur le fond vous avez tout à fait raison.

Présentons de manière générale ce que nous proposent les assurances mobiles.

La possibilité d’assurer votre téléphone dans les cas de bris, vol ou panne du terminal (Les assureurs laisse la plupart du temps un délai de sept jours après l’achat du mobile pour l’assurer. Certains assureurs laissent 30 jours).

Un tarif mensuel comprit entre 5 et 12 euros selon le mobile à assurer. Vous l’aurez compris, plus votre terminal est cher plus votre assurance le sera.

Le tout sur un contrat de 12 mois tacitement reconductible (qui se renouvelle automatiquement si vous ne l’arrêtez pas). Il faut annoncer son intention de rompre le contrat un mois avant la date de fin de période contractuelle.

Jusque-là, on peut encore être tenté de passer le pas. Payer 144 euros à l’année pour se prévaloir de tout risque sur un mobile qui en vaut au moins 600, cela reste envisageable.

Et puis, l’envie nous prend de lire les exclusions de garantie que l’on retrouve dans les notices d’information ou les conditions générales de vente des assurances. Je ne vous les énumérerais pas toutes ici mais je vais vous en noter quelques-unes qui sont souvent communes à tous les assureurs :

-          - La perte du produit communiquant garanti.

-          - Vol par négligence causé par un défaut de surveillance de l’appareil garanti.

-            - Dommages se limitant aux batteries d’alimentation, à l’antenne, aux câbles d’alimentation ou de liaison entre les Produits Communiquants.

-          - Usure ou effet de l’exploitation prolongée du Produit Communiquant et des accessoires garantis.

-          - Tout dommage, panne, défaillance ou défaut imputable à une cause d’origine externe au Produit Communiquant garanti, tels que source électrique, mode de fonction, fuite de batterie.

-          - Dommage résultant du transport, d’une négligence, d’une surtension ou panne de courant, d’un cas de force majeure ou de l’environnement d’exploitation.

-          - Usure normale. 

Ces exclusions de garantie sont mes favorites, avec une préférence pour l’usure normale, le vol par négligence (si vous ne vous faites pas agresser et roué de de coups, vous l’avez dans l’os) et l’usure de l’exploitation prolongée du produit. Pour la première et la dernière, cela peut vouloir dire tout et n’importe quoi et peut permettre à l’assureur de refuser la prise en charge assez facilement. Excepté dans le cas où le mobile n’aurait que quelques jours.

Pour la deuxième exclusion de garantie, autant dire que là non plus les assureurs ne prennent pas beaucoup de risques. Selon une enquête de l’INSEE, en 2010, on comptait environ 630000 portables volés et seulement un quart des cas avec agression.

Que peut-on en conclure ?

Les assurances mobiles peuvent- être utiles mais beaucoup d’exclusions de garanties rendent l’intérêt limité et le risque de se voir refuser une prise en charge par l’assureur conséquent. La meilleure solution reste encore de faire attention à son Smartphone et de ne pas l’exhiber dans les lieus dits « à risque », comme les transports en commun ou les endroits de grande affluence.

Le saviez-vous ?

Toutes les pannes couvertes par la garantie constructeur, sont automatiquement exclues des garanties des assurances.

Certaines assurances de cartes bancaires, couvrent aussi les mobiles.

Et parce-que je les aime bien, voici deux autres exclusions de garantie sympathiques :

-          - Dommages résultant d’une guerre civile ou étrangère ou d’une désintégration du noyau atomique, rayonnement ionisant ;

-          - Embargo, confiscation, capture ou destruction par ordre d’un gouvernement ou d’une autorité publique ;

    Chrysvince.